お金の話

CRE Fundingとは?特徴や評判をレビュー【少額不動産投資】

・「CRE Funding」ってぶっちゃけどうなの?

・CRE Fundingのメリット、デメリット、評判を知りたい

こんな人に向けた記事です。

 

筆者の僕は2012年から資産運用を始め、現在の運用額は5,000万円くらい。(2020年7月時点)

本記事では、ソーシャルレンディング会社「CRE Funding」について解説します。

 

なお、「ソーシャルレンディングってなに?」という方は以下の記事を先にお読みいただくと、本記事の内容を理解しやすくなると思います。

>>「ソーシャルレンディング」とは?|初心者でもプロと同じ投資成績

 

ということで、早速見ていきましょう。

簡単解説:CRE Fundingの特徴とメリット6つ

特徴は以下の6つです。

  1. 予定利回り:2.5〜4%
  2. 最低投資額:1万円〜
  3. 運用期間:9ヶ月〜12ヶ月くらい
  4. 東証一部上場のCREグループが運営
  5. 希少な「物流不動産」に投資できる
  6. リスクヘッジは手厚い担保設定

※数字は2020年7月時点

順に見ていきましょう。

特徴①:予定利回り2.5〜4%

他のソーシャルレンディングをミドルリスク・ミドルリターンとするなら、CRE Fundingはローリスク・ローリターンと言えます。

 

参考:他の定番ソーシャルレンディングと比較

利回りは経済環境でわりと変動しますが、大体このくらいの基準です。

特徴②:最低投資額1万円〜

最低投資額は1万円から。

なので、まとまった資金がない人や「試しに投資してみたい」という人でも気軽に投資できますよね。

 

注意:投資額1万円の利益は微々たるものです

あくまで「1万円からでも投資できる」というだけで、利益を目的とするなら微妙です。

なぜなら、当たり前ですが利益は投資額で大きく変わるからです。仮に利回り5%とすると、以下のようになります。

投資額 償還金額 利益
10,000円 10,500円 500円
100,000円 105,000円 5,000円
1,000,000円 1,050,000円 50,000円

 

こんな感じですね。

少額投資は「投資経験を積む」「投資で利益を出す原体験をする」ということを目的にすべきです。

特徴③:運用期間は9〜12ヶ月くらい

僕が思うに、ソーシャルレンディング投資は運用期間が18ヶ月あたりを超えるとちょっとリスキーかなと思っています。

なぜなら、期間が長くなればなるほど担保価値が変動するリスクが高まるからです。

参考:担保リスク|ソーシャルレンディング投資のリスクと対策9つ

特徴④:東証一部上場のCREグループが運営

東証一部上場企業が運営に直接関わっているソーシャルレンディングはCRE Fundingだけです。

 

疑問:CREグループってどんな会社?

CREグループは倉庫などの物流不動産を専門に扱う不動産会社で、CRE Fundingが扱うファンドも物流不動産に関連するものがほとんどです。

 

公開されている実績は以下の通り。

  • J-REIT資産総額:約736億円
  • 私募ファンド運用資産総額:約836億円
  • 物流施設・商業施設管理棟数:1,577棟
  • 物流施設・商業施設管理面積:約470万㎡
  • マスターリース稼働率:98.6%

※J-REIT資産総額は2020年2月時点、その他は2020年1月時点

ピンとこないくらい規模の大きなビジネスを展開していますね。

特徴⑤:希少な「物流不動産」に投資できる

「不動産投資」と聞くと自然に思い浮かべるのはマンション・アパートなどの住居用不動産をイメージしませんかね?

それもそのはずで、物流不動産の投資案件は資本力のあるプロの投資家や投資会社、銀行が出資しており、普通個人では手が届かない投資対象だったからです。

物流不動産とは、物流事業に使うためにの施設として賃貸される倉庫や物流センター施設のことです。

 

需要が伸び続けている有望な投資対象

物流不動産市場は需要が増え続けています。
その主な理由は「ネットショッピングの拡大」ですね。

僕が知る限りですが、こんな特徴がある物流不動産のファンドを専門に扱っているのはCRE Fundingだけ。

本来なら膨大な資金が必要な投資対象に、たった1万円から投資できるというのはかなり面白いと思います。

 

過去に募集された物流不動産ファンド

以下は実際に募集されたファンドの抜粋です。

画像は2020年8月のものですが、すべてのファンドが満額で募集終了になってますね。

ファンド名 利回り例 予定運用期間 募集金額
CRE物流ファンド2号厚木愛川 2.5% 約11ヶ月 3,000万円
CRE物流ファンド3号厚木愛川 3.0% 約10ヶ月 2,500万円
CRE物流ファンド4号厚木愛川 3.0% 約9ヶ月 3,500万円
CRE物流ファンド5号羽生 3.0% 約12ヶ月 3,100万円
CRE物流ファンド6号羽生 2.8% 約10ヶ月 7,000万円

 

利回りは控えめですが、上記のような背景から元本割れや貸し倒れが起きにくい投資対象です。

「最近は厚木の物流不動産とかに投資してるんだよね」とか、なかなかのパワーワードですよね。笑

特徴⑥:リスクヘッジは手厚い担保設定

CRE Fundingのファンドは、親会社の株式会社シーアールイーのマスターリースや担保権などを設定することで元本割れのリスクを下げています。

自社管理の物件を担保にしつつ、会社自体も上場企業で資金的な体力があります。

 

簡単解説:CRE Fundingの注意点とデメリット5つ

注意点とデメリットは以下の5つです。

  1. 掲載ファンド数が少ない
  2. 人気のファンドは競争率が高い
  3. 運用中はお金を動かせない
  4. 早期償還される場合がある
  5. 元本保証ではない

注意点①:掲載ファンド数が少ない

常時何十種類というファンドが掲載されているクラウドバンクなどと比べると、掲載ファンド数お世辞にも多いとは言えません。

CRE Fundingだけだと「投資したいときに選べるほどファンドがない」という状況もあり得ますし、分散投資の観点から他のサイトと併用すべき。

注意点②:人気のファンドは競争率が高い

クラウドファンディング形式なので、募集金額に到達したら締め切りです。

この場合はどうにもならないので、縁がなかったと思って他のファンドを探しましょう。

注意点③:運用中はお金を動かせない

メリットのところでも書きましたが、運用期間中はお金の出し入れができません。

なぜなら、融資先の企業は集まったお金で何らかの事業を継続中だからです。

「急遽お金が必要になったから決済したい」とかできませんので、余剰資金を運用しましょう。

注意点④:早期償還される場合がある

満期を待たずに早期償還されて、目標利回りを下回るケースがあります。

  • 12ヶ月満期で利回り5%
  • 満期を待たずに6ヶ月で早期償還、利回り2%

上記のような感じ。

とはいえ、早期償還は「融資先がしっかりビジネスを回して返済できた」ということなので、悪いことではないです。

ソーシャルレンディング会社がそういった融資先を見抜けていたということでもあるし、償還された資金でまた別のファンドに投資すればいいだけですので。

注意点⑤:元本保証ではない

投資である以上当たり前ですが、元本が保証されているわけではありません。

ソーシャルレンディング投資には様々なリスクがあり、会社側と自分たち双方でそのリスクを下げる努力が必要です。

 

ソーシャルレンディング特有のリスクとは

過去に事例が無いものまで含めると、以下の9つです。

  1. ソーシャルレンディング会社のリスク
  2. 融資先の業績リスク
  3. 融資先がわからないリスク
  4. 倒産時の法的リスク
  5. 担保リスク
  6. 資金ロックのリスク
  7. 社会情勢リスク
  8. 為替リスク
  9. 天災リスク

「うわっ…ソーシャルレンディングってリスクだらけやん…」と思ったとしたら、ちょっと勉強不足。

「リスクがわかる=対策して軽減できる」ということでして、投資をする上での生命線的な部分ですので。

 

以下の記事で上記リスクの詳細と対策の仕方を解説しているので、一読しておくとソーシャルレンディングのリスクはかなり軽減できるようになります。

>> ソーシャルレンディング投資のリスク9つ【リスクヘッジも解説】

 

CRE Fundingの投資でよくある疑問

以下はよくある疑問3つとその回答です。

疑問①:全部のファンドが1万円から投資できるの?

答えはNOです。

最低投資額と上限投資額はファンドによって違うので、投資する前にチェックしておきましょう。

疑問②:利益が出た場合の税金ってどうなるの?

所得が20万円を超えたら課税されます。

  • 所得=利益−経費
  • この所得は他の副業なども含みます
  • 副業所得10万+ソシャレン所得10万 ←この場合課税対象です

詳しくは以下の記事でも解説しています。

>>【副業の税金】確定申告はいくらから?一瞬で手続できる方法も解説

疑問④:他のソーシャルレンディング会社はどうなの?

各ソーシャルレンディング会社に特色があり、それぞれ実績が付いてきて業界内でのポジションが明確になってきました。

数あるソーシャルレンディング会社の中で特に人気の5社を以下の記事で比較しつつ解説しましたので、あわせてどうぞ。

>> おすすめソーシャルレンディング5選|現役投資家が徹底比較してみた

 

簡単:CRE Fundingの始め方4ステップ

特に難しいことはなく、簡単です。

  1. 公式サイトにアクセス
  2. 口座開設する
  3. 入金する
  4. 投資するファンドを選ぶ

インターフェースがわかりやすいのでまず迷うことは無いと思いますが、ちょっとだけ補足しておきます。

口座開設する

途中で必要書類の画像のアップロードを求められるので、手元に用意しておくとスムーズですよ。

  • マイナンバーカード
  • 本人確認書類、以下から1つ
    運転免許証
    パスポート
    健康保険証
    住民票の写し
    公共料金の領収書
    その他官公庁発行書類
  • 口座関連書類、以下のどちらか1つ
    銀行名、口座名義、支店名もしくは支店番号、口座番号が確認できる、通帳やキャッシュカード
    インターネット口座画面の画像

マイナンバーカードがない場合は、マイナンバー通知カードに加えて本人確認書類が2つ必要になります。

>>「CRE Funding」公式サイト
※利用も口座維持も無料、口座開設は5分くらいで終わります。

審査が通ると2〜3日くらいで審査完了の書面が届きます。

投資するファンドを選ぶ

ファンドは以下の感じで一覧表示されています。

募集ファンドが常にたくさん出ているわけではないので、定期的にチェックする感じでOKかなと。

 

基本情報:CRE Fundingとは?

名称 CRE Funding
運営会社名 FUEL株式会社
※案件組成や保証は株式会社シーアールイー
所在地 東京都渋谷区道玄坂1-22-9
AD-O渋谷道玄坂2F
設立 2016年9月
公式サイト https://cre.fuel-onlinefund.jp
サービス開始 2020年2月
平均利回り 2.5〜4%
最低投資額 10,000円〜
目安運用期間 9ヶ月〜12ヶ月前後
応募・実行総額 2.01億円(2020年8月時点)
地図

 

CRE Fundingまとめ

最後にもう一度要点をまとめます。

  • 平均利回り2.5〜4%
  • 最低投資金額は1万円から、初心者やお試し運用も可能
  • 運用期間は9〜12ヶ月
  • 東証一部上場のCREグループが運営
  • 希少な物流不動産に投資できる
  • リスクヘッジは手厚い担保設定
  • 無料口座開設はこちらから(5分で完了、利用も維持も無料)

ということで、CRE Fundingまとめでした。

技術介入がほとんどなくハードルは低い投資手法ですが、とはいえ行動しないことには1円も稼げませんので、まずはサクッと口座開設してファンドを眺めてみましょう。

そして1万円からでもいいので実際に投資してみて、「投資でお金が増える」という体験をしてみると、いっぱしの投資家になった気分になれます。

 

お金を上手に働かせることができるようになると、圧倒的に人生の難易度が下がりますので、このスキルは早めに身に付けておくといいですよ。

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