【初心者におすすめ】100円から始める「投資信託積立」対応ネット証券6社まとめ

 

「投資信託ってよく聞くけど、結局なに?おすすめとかある?」
「積立投資って?」
「少額から始められる投資って何があるの?」

 

この記事ではこんな疑問に答えます。

 

「証券会社」を通して「投資信託」に「積立投資」するという話ですが、聞き慣れない単語かもしれないので、先にそれぞれの単語の意味を簡単に説明しておきます。

 

「単語の意味は大丈夫!」という方は飛ばして目次の「100円からできる投資信託積立のメリット」という項目から読んでもらえればOKです。

 

 

「投資信託」とは?

 

資金の少ない個人でも、知識や経験のない初心者でも、安心して運用できる仕組みです。
具体的には、投資家からお金を集めて、そのお金をプロのファンドマネージャーがまとめて運用して、利益を分配するというもの。

 

古くからある投資手法で、そのリスクの低さから金融庁も推奨している資産運用法です。

 

 

積立投資とは?

 

一定間隔(大体1ヶ月に1回)で投資にお金を積み立てて運用額を増やしていく投資手法です。

 

分割払いやローンなど、大きな買い物をするときに支払回数を増やして1回あたりの支払い金額を少額に抑えますよね。積立投資はこれの投資版だと思ってもらえればわかりやすいと思います。

 

 

証券会社とは?

 

私たち個人投資家が、株式を買ったり売ったりする時の窓口になるのが証券会社です。証券会社って何をやってるの?というのが以下の4つ。

 

ブローカー業務


株式を買いたい、売りたいという人の注文を受けて、証券会社に伝える業務。利用者はこの仲介に手数料を支払います。

 

ディーラー業務


証券会社が自身のお金で、株式を買ったり売ったりして取引に参加する業務。証券会社自身が取引で利益を上げる目的と、売買が成立しやすくなるよう流動性を高める目的があります。

 

アンダーライティング業務


新たに株式を発行した会社からその株式を買い取って、発行した会社に代わって買いたい人を探す業務。

 

セリング業務


アンダーライティングは株式を買い取るのに対して、一時的に預かって買いたい人を探す業務。

 

 

100円からできる投資信託積立のメリット

 

個人的にはメリットしかないと思っています。その理由は以下の3点。

 

① 何より、無理なく気軽に始められること
少額でも自分のお金を投資すると興味が持てること
③ ゼロから投資の経験が積めること

 

せっかく少額で済むので、1つの案件だけでなく、複数に少額ずつ「分散投資」の練習もしてみると良いと思います。分散投資は投資のリスク対策の基本中の基本ですからね。

 

 

100円からできる投資信託積立のデメリット

 

ほとんどありませんが、強いて挙げるとすれば「お金が増えたという実感が湧きにくいこと」ですかね。
投資の利益は元手の金額に正比例するので、100円で5%の利益が出ても105円にしかなりません。

 

「なーんだつまんない」と思った人は要注意。知識も経験もない状態でいきなり高額投資をするのは、無免許でいきなり一般道を運転するようなものです。
「最低100円から始められる」というだけなので、ある程度「増える感覚」も味わいたければ、お財布と相談して投資額を上げればいいだけです。

 

もちろん「必ず増える」わけではなく、元手が減るリスクもあるので、そこを踏まえて無理のない金額を設定するようにしましょう。
練習のつもりが何千円、何万円と損失を出してしまうと、本番を迎える前に嫌になってしまいますからね。

 

いずれにしても、まずは「増やす」ことよりも「後々安定的に増やすために学ぶ」というスタンスでやってみるのがおすすめです。

 

 

ということで、ここからは実際に100円から投資信託積立ができる証券会社を紹介します。
以下で紹介する証券会社は、条件的にそこまでの差はありません。なので、普段自分が使っているサービスと連携できるものがあれば、それを選べば恩恵が受けられます。

 

特に連携できるものがなければ、後々のことを考えて証券以外のサービスプラットフォームを持っている「楽天証券」か「SBI証券」にしておくといいでしょう。

 

 

楽天証券|楽天ユーザーならメリット大

「楽天証券」は投資信託の購入、積立、いずれも100円から対応しています。タイトルにもありますが、普段から楽天を使っている人には以下3つのメリットがあります。

 

・持っている楽天スーパーポイントで投資信託が買える
・積立にも楽天スーパーポイントが使える
・マネーブリッジと紐付けると1,500円キャッシュバック

 

極端な話、楽天スーパーポイントを100ポイント以上持っていると、現金を1円も使わずに投資を始めるなんてこともできてしまいます。余っている、使っていないポイントがあれば、有効活用できますね。

 

そして、楽天証券と楽天銀行の口座を同時に作って、マネーブリッジで紐付けると1,500円もらえます。ここでもらった1,500円をそのまま運用に回すことでも「手出し0円」でスタートできます。

 

オマケ程度ですが、マネーブリッジを使うと楽天銀行の普通預金金利が0.1%になるので、少しでも金利を多くしたい人はやっておくといいですよ。
今どき銀行金利は0.001%が当たり前なので、0.1%は破格です。

 

「楽天証券」公式サイト

 

 

SBI証券

「SBI証券」も投資信託の購入、積立いずれも100円から対応しています。100円以上であれば、その上は1円単位で買えます。

 

「SBI証券」の特徴は投資信託の取扱数が非常に多いことで、その数なんと2,400件以上。しかもそのほとんどが100円から投資できます。

 

SBIが運営する他サービスを既に使っている場合は、こちらを選ぶといいでしょう。

 

 

「SBI証券」公式サイト

 

 

GMOクリック証券

GMOクリック証券も購入、積立いずれも100円から対応しています。ここでは手数料無料の投資信託しか取り扱っていないので、何を積み立てても手数料が安いのが特徴です。

 

特に連携できるサービスを使っていない場合や、初めての取引、手数料が痛手となるくらい少額の積み立てをしたい方はGMOクリック証券一択です。

 

「GMOクリック証券」公式サイト

 

 

マネックス証券

 

 

 

マネックス証券も投資信託の購入、積立いずれも100円から対応しています。
ただしこれはマネックスの口座から取引する場合に限った話で、他行やセゾンカードから積み立てる場合は1,000円からとなります。それにしても少額には変わりないですけどね。

 

すでにマネックス証券の口座を持っている場合や、株式の取引などにマネックスを使っている方におすすめです。

 

「マネックス証券」公式サイト

 

 

松井証券

老舗証券会社の松井証券も100円から取引可能です。
一見レトロな印象を受けますが、投信工房というロボアドを使った投資信託積立ができるのが特徴です。

 

一般的な投資信託はプロのファンドマネージャーが運用代行をしますが、ロボアドを使うことで人件費を抑えて、低コストなサービスを実現しています。
手間がかからずコストが安いということで、1社目の証券会社として選ぶのには適していますね。

 

「松井証券」公式サイト

 

 

岡三オンライン証券

老舗証券会社の岡三オンライン証券も100円から取引可能です。
扱っている投資信託の種類は他に比べて少なく、サービス内容も一般的ですが、老舗だけあってサポートは充実しています。

 

すでに岡三証券の他サービスを使っている方にはおすすめですが、そうでなければあえて最初の1社としてここを選ぶ理由はあまり無いかもしれません。

 

「岡三オンライン証券」公式サイト

 

 

おすすめの投資信託は?

 

ということで、100円から投資信託積立ができる証券会社6社を紹介しました。そうなると次に考えるのは「どの投資信託を積み立てるか?」という部分です。

 

「SBI証券」なんかだと2,400種類以上もあるので、たくさんの選択肢から選べるメリットはありますが、ここまで多いと何を選べばいいのかなかなか決められないと思います。

 

先に結論を言うと、「手数料無料の投資信託」から選べばOKです。
というのも、もし最少である100円から積み立てるのであれば、手数料がかかった時点でマイナスになる可能性が高いからです。

 

その中でも1つの市場に偏らないように、

 

・日本株式
・日本債券
・先進国株式
・新興国株式
・海外債券
・REIT

 

この辺りから複数組み込まれているもの、または自分で複数分散投資するのがおすすめです。
一点買いは変動の影響をモロに受けてしまうので、異なる市場を組み合わせて積み立てることでリスクヘッジができますよ。

 

 

最後に

 

というわけで、「100円から始める投資信託積立」のまとめでした。

 

基本的にはどの証券会社も条件面ではそこまで大きな差はないので、どこを選んでも大丈夫です。
ただ、楽天証券のように日常的に他のサービスを利用している会社があれば、互換性があったり優遇を受けられる場合があるので、それだけチェックすれば十分です。

 

というか、「分散投資」の観点で言うと証券会社も1社に絞る必要はまったくなくて、全部口座開設してそれぞれ少額で複数の投資信託に分散投資するくらいが理想です。
そういったプロのような運用の仕方ができるのも、少額投資の良いところですしね。

 

100円からであれば値動きの影響を受けたところでたかが知れているので、「損をしそうでなかなか投資に手を出せない」という人も無理なくできるので、はじめの一歩のキッカケになればと思います。
そこまで難しいものではないということ、投資がどういうものかが肌でわかって良い経験が積めるはずです。

 

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